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Haz crecer tu dinero aprendiendo a invertir

Aqui te comparto un poco de mi experiencia y opinión.

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Guia Rapida

Riesgo

Plazo

Bajo

Medio

Alto
Corto
Mediano
Largo

100Ladrillos

Link: https://www.100ladrillos.com
  • Compra partes pequeñas ("ladrillos") de propiedades que generan ganancias por arrendamiento
  • Comercial, bodegas y oficinas
  • Plusvalía de la propiedad
  • Minimos de inversión variable, usualmente arriba de ~$10k
  • Con e-firma y CSD se genera la factura automaticamente para liberar rentas recibidas
  • 100Ladrillos administra todo formando un fondo revolvente para mantenimiento, gastos e impuestos de la propiedad
  • Al vender ladrillos en la plataforna se hace efectiva la plusvalia
  • Generan una CLABE unica para todos los fondeos de cuenta para invertir

Afluenta

Link: https://www.afluenta.mx
  • Prestamos personales
  • Opcion de re/inversion automatica con parametros
  • Tasas altas con morosidad alta
  • Minimo de inversión $50 (por prestamo), maximo 3% (por prestamo) del monto total (por usuario) depositado
  • En los sistemas automaticos se pueden filtrar por calificacion crediticia y plazo
  • Opcion de subastar prestamo para retirar capital de manera temprana
  • Los intereses ganados se pueden sacar en montos minimos de $100
  • Generan una CLABE unica para todos los fondeos de cuenta para invertir

AFORE - ahorro voluntario

Link: https://www.gob.mx/consar
  • Ok, esta no aplica para todos. Para empleados con AFORE
  • El ahorro voluntario se puede retirar sin penalizacion, solo con limites de estancia minima
  • Tasas mas altas que el AFORE a plazos de 3 o 6 meses

ArkAngeles

Link: https://www.arkangeles.com/
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP

Briq

Link: https://www.briq.mx/
  • Prestamos a desarrolladores inmobiliarios para construccion
  • Deposito agregado semanal de intereses
  • Tasas de 12%-13% con muy baja morosidad
  • Minimo de inversión por prestamo desde $500. Plazos mayores a 12 meses
  • Inmueble como garantia
  • Se genera una CLABE nueva por cada proyecto por cada campaña
  • Se publican noticias de manera constante en plataforma
  • Es la única plataforma que genera intereses mientras se termina de fondear el proyecto

cetesdirecto

Link: http://cetesdirecto.com/
  • Plataforma del gobierno para invertir en deuda gubernamental
  • Dos productos principales, BONDDIA y CETES
  • Tasas usualmente cercanas a la inflacion
  • BONDDIA deuda gubernamental y AAA con liquidez diaria. Inversion automatica al depositar
  • CETES plazos mensuales con subastas semanales. Se generan una o mas "orden de compra" para invertir
  • Subasta semanal significa que solo se puede invertir cada semana en dias especificos, pero las ordenes se pueden generar en cualquier momento
  • Aunque son a plazo de un mes minimo, se puede vender anticipadamente los CETES maximo 3 dias antes del termino
  • Se genera una CLABE unica por usuario

DINN

Link: https://dinn.com.mx
Codigo: juas873
  • Aplicacion movil con tarjeta virtual y fisica opcional
  • Dos fondos de inversion Actinver
  • El dinero a la vista genera la mitad de cetes depositados diario
  • Tarjeta fisica con pago sin contacto
  • Limite de transferencias entrada o salida de ~$10k al mes. No hay limite en dinero dentro de la cuenta
  • En los fondos de inversion se puede retirar el dinero en algunos dias
  • Transferencias normales parecido a un banco
  • Se genera una CLABE unica por usuario

Doopla

Link: https://www.doopla.mx/
  • Prestamo a personas
  • Opcion de re/inversion automatica a partir de $10k de capital
  • Tasas de interes de 12% (A1) - 34% (C4) de 6 a 36 meses con poca morosidad
  • Minimo de inversion $250
  • No hay forma de retirar dinero anticipadamente de los prestamos
  • Han podido mantener los atrasos en pagos muy bajos
  • Se puede hacer preguntas antes de prestar dinero al solicitante
  • Se genera una CLABE unica por usuario

Expansive

Link: https://expansive.mx/
  • Prestamos a desarrolladores inmobiliarios para construccion
  • Extraccion manual de intereses generados
  • Tasas de 12%-14
  • Minimo de inversión por prestamo desde $1000. Plazos mayores a 12 meses
  • Revisar garantia, no parece que puedan rematar inmueble
  • Se genera una CLABE nueva por cada proyecto por cada campaña
  • Falta de comunicacion
  • Muy pocos proyectos para fondear

Finsus

Link: https://finsus.app
Codigo: SANTOYO-38343
  • App movil de una SOFIPO que ofrece ahorro, inversion y transferencias
  • Parece cuenta de banco con pago de servicios, ahorro e inversion
  • Reactivaron los registros con videollamada, todo es a traves de la applicacion
  • Cuenta de ahorro con tasa de ~3%
  • Pago de servicios, compra de tiempo aire, impuestos, transferencias, etc.
  • Inversion a varios plazos con tasa maxima de 10.6% a 360 dias
  • Por ser SOFIPO no se paga impuestos por los intereses de capital menor a ~$160k en inversion
  • Se genera una CLABE unica por usuario

GBM+

Link: https://gbm.com/
  • Compra acciones en Bolsa Mexicana de Valores
  • Incluye empresas extranjeras
  • Fondos de GBM disponibles para crear estrategias a largo plazo

Hey Banco

Link: https://www.heybanco.com/
  • HeyBanco es marca de Banregio
  • Banco real respaldado por las mismas leyes, regulaciones y seguro
  • Opcion de Inversion 5%-7%
  • Tarjea de debito y credito en un solo plastico que soporta pagos sin contacto
  • Incluye seguro de vida gratis por $25K
  • "Ahorro Hey" (similar a los "Apartados" de BBVA) que generan ~4% de interes anual. Maximo 5
  • Inversion Hey es un Certificado de Deposito a 7 dias con renovacion automatica a tasa de 5% anual
  • Con 6 compras de al menos $100 al mes la tasa de Inversion Hey sube a 7%

Lendera

Link: https://www.lendera.mx
  • Fondeo colectivo de arrendamiento de maquinaria y equipo para empresas
  • El activo es como garantia
  • Inversion desde $250
  • Los ingresos son por arrendamiento de maquinaria y equipo
  • Tu eliges los proyectos, no hay inversion automatica
  • Los fondeadores son dueños del activo, al terminar el contrato o a falta de pago se puede vender
  • Si la inversion es mayor a $1k se puede vender en el mercado secundario antes de terminar el contrato de arrendamiento
  • Se genera una CLABE por usario

M2CROWD

Link: https://www.m2crowd.com/
  • Prestamos a desarrolladores inmobiliarios para construccion
  • Deposito en wallet se puede retirar en incrementos de $100
  • Tasas de 12%-13% con baja morosidad
  • Minimo de inversión por prestamo desde $3000. Plazos mayores a 12 meses
  • Pocos proyectos para invertir. No hay comunicacion de los proyectos
  • Los proyectos que he visto siempre pagan a tiempo y completo
  • El dashboard tiene graficas y secciones que lo hacen un poco confuso
  • Se genera una CLABE unica por usuario

Monific

Link: https://app.monific.com/
  • Co-propiedad de hoteles
  • Inversion desde $1k
  • Tasa depende de la ocupacion del hotel. Cerca del 12% anual
  • Tratado de impuestos automaticamente
  • Poca visibilidad / comunicacion en el proyecto
  • Todavia no existe el mercado secundario, para vender se tramita por correo
  • Generalmente son proyectos de pago mensual, pocos bimestral
  • Descuentos en el hotel si los co-propietarios se hospedan

Play Business

Link: https://playbusiness.mx/
  • Crowfunding de capital desde $5k
  • A partir de los 6 meses se puede vender la participacion con acuerdo directo
  • Llevan mucho tiempo operando y han mejorado las oportunidades y procesos
  • Cuatro tipos de inversion: Estable, Moderado, Dinamico y Disruptivo
  • Disruptivo es muy riesgoso pues son empresas de nueva creacion que no tendran retornos. Posiblemente solo ganancia de capital
  • Los otros tres tipos usualmente agregan clausulas de pagos minimos trimestrales con rendimientos de 15%-20% anual
  • Las ventas de las empresas se pueden ver actualizadas al dia en la plataforma con reportes trimestrales
  • En cualquier momento se puede interactuar en la plataforma con la empresa y con PlayBusiness quien tambien participa con capital en las oportunidades

Snowball

Link: https://www.snowball.mx/ Codigo: XNNNNhP5
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP
  • WIP

SuperTasas

Link: https://supertasas.com/
  • App movil de una SOFIPO que ofrece cuenta a la vista e inversion
  • Solo se pueden hacer retiros a la cuenta de origen registrada
  • Se firma un contrato fisicamente, ellos hacen cita para ir a tu domicilio
  • Inversion minima de $1
  • Cuenta a la vista con tasa igual a cetes de pago y liquidez diaria
  • Inversion a varios plazos con tasa maxima de 8.25% a 364 dias
  • Por ser SOFIPO no se paga impuestos por los intereses de capital menor a ~$160k en inversion
  • Se genera una CLABE unica por usuario

WortevCapital

Link: https://wortev.capital/
  • Fondo Angel de inversion / venture capital
  • Tasa mas alta que he visto de 24% anual
  • Inversion minima de $10k
  • El pago de intereses es de manera mensual el mismo dia de tu inversion, menos impuestos
  • Unico plazo de 12 meses
  • Al final puedes elegir entre retirar el capital o volver a invertir
  • No se puede retirar, disminuir ni aumentar la inversion. Sin embargo se puede invertir cualquier dia y cualquier numero de veces
  • El contrato es de deuda con WortevCapital. Por eso no se tiene control sobre las empresas que invierte la aceleradora Wortev

YoTePresto

Link: https://www.yotepresto.com
  • WIP
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